P2P可接入央行征信究竟释放怎样的信号

　　P2P网贷行业再度迎来新的文件。近日，互联网金融风险专项整治工作领导小组、网贷风险专项整治工作领导小组联合发布《关于加强P2P网贷领域征信体系建设的通知》，支持在营P2P网贷机构接入央行征信系统。

　　加大打击逃废债力度提升贷款质量

　　业内人士认为，鼓励P2P平台接入央行征信系统以及全面接入百行征信系统，这不仅是对央行征信系统的一种补充，同时也是对P2P行业的利好信号。

　　“在此之前，P2P平台想要接入央行征信十分困难。”网贷之家分析师张叶霞表示，能够进入人民银行征信系统的机构大部分都是持牌金融机构，比如银行等。而P2P网贷领域的失信人信息如果想要纳入人民银行征信中心，要么需要绕道持牌金融机构，要么需要对严重失信人进行整合，并通过如互金协会等统一报批，才可能进入央行征信系统。

　　信息不通，也让银行近年来也饱受“共债风险”的苦头。一位国有银行信用卡高管表示，近年来银行共债风险上升，其中一个很重要的原因是无法查询个人在P2P等领域的借款情况和征信情况。“银行体系内可以控制风险，但无法查询P2P征信情况，造成了不少多头借贷问题。”

　　而此次鼓励P2P平台进入央行征信，则意味着未来银行等传统金融机构，也可以同时查询P2P等机构的征信情况，提升借贷的质量。

　　中国政法大学互联网金融法律研究院院长李爱君表示，目前网络借贷行业的恶意借款人乘网络借贷平台退出之际就不履行自己的偿债义务，甚至有意制造事端迫使平台退出从而达到自己的恶性目的。网贷平台接入征信系统也会倒逼网贷机构借款人端客户的优质化。

　　接入央行征信系统平台需要合规经营

　　文件要求，P2P网贷机构还要向征信机构提供所撮合网贷交易的利率信息。其中，利率超过《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中有关人民法院支持的借贷利率的，信息主体有权按照《征信业管理条例》向金融信用信息基础数据库运行机构、百行征信等征信机构或P2P网贷机构提出异议，要求更正。

　　“这意味着如果存在平台给出超过36%的法定利率，借款人不归还的情况，未来就不会被看作是失信行为。”张叶霞表示，借款人可以申请提出异议，就是为了杜绝由于平台非合规经营而造成的借款人损失。

　　具体来看，首先得核实确定事实，需要信息提供者的配合。P2P机构接入征信系统后，就是纳入了征信监管范围，作为报送机构，是要求进行配合的。由此来看，系统的建设是对金融消费者的权益保护。

　　不仅如此，业内人士普遍认为，这或许也是对P2P网贷行业的一种利好。实际上，目前P2P网贷平台一直以来负面情绪较多：备案试点变成监管试点，而监管试点细则却迟迟未出，退出成为主流；与此同时，多地传出P2P平台“一刀切”的信号。

　　“在这样的情况下，或许意味着未来P2P平台的合规仍有一定希望。”张叶霞表示，虽然目前暂未说明什么样的P2P平台可以直接进入央行征信系统，但可以遇见的是让P2P平台全面进入征信系统，首先也需要P2P合规经营。这或许意味着监管试点还是会给P2P平台一定发展空间。姜樊