监管松绑、门槛降低 外资银行保险迎开放新规

　　日前，国务院公布了关于修改《中华人民共和国外资保险公司管理条例》和《中华人民共和国外资银行管理条例》的决定，金融业开放进程再加速。外资金融机构的加速进入会带来哪些影响，能否发挥“鲶鱼效应”达到提升中国银行业、保险业竞争力的目的？

　　中国银行、保险业对外开放迎来多项重大举措。10月15日，据中国政府网消息，国务院决定对《中华人民共和国外资保险公司管理条例》（以下简称《外资保险公司条例》）和《中华人民共和国外资银行管理条例》（以下简称《外资银行条例》）部分条款予以修改。

　　外资准入更加便利

　　在外资保险公司管理方面，新增了允许外国保险集团公司可以在中国境内设立外资保险公司、允许境外金融机构入股外资保险公司两项内容的同时，还取消了申请设立外资保险公司的外国保险公司应当“经营保险业务30年以上”和“在中国境内已经设立代表机构2年以上”的条件。

　　而修改后的《外资银行条例》放宽了多项外资银行准入门槛。具体来看，放宽中外合资银行中方股东限制，取消中外合资银行的中方唯一或者主要股东应当为金融机构的要求，进一步扩大外资银行自主选择中方合作伙伴的范围。

　　与此同时，修改后的《外资银行条例》还放宽了对外国银行在中国境内同时设立法人银行和外国银行分行的限制，允许外国银行在中华人民共和国境内同时设立外商独资银行和外国银行分行，或者同时设立中外合资银行和外国银行分行，以更好满足外国银行拓展在华业务的实际需要。

　　有助于增强市场活力

　　修改前的《外资保险公司管理条例》、《外资银行管理条例》分别于2001年和2006年制定。此后，根据我国金融业自主开放的需要，国务院于2013年、2016年对《中华人民共和国外资保险公司管理条例》作了修改；于2014年对《中华人民共和国外资银行管理条例》作了修改。

　　中国银行业协会研究部王丽娟认为，通过放宽外资银行准入门槛，可以更好地增强外资银行“进来”的积极性。如通过取消拟设中外合资银行的中方唯一或者主要股东应当为金融机构的条件，可以让外资银行的中方合作伙伴不再局限于金融机构，更好地发挥各自的行业优势。

　　中国社科院保险与经济发展研究中心秘书长王向楠表示，允许保险业外资以集团的身份设立公司，而不用必须通过其下辖的某个保险公司出资，给外资进入中国保险业带来方便。

　　司法部立法二局局长刘长春表示，此次对两部条例再作修改，将有助于营造中外资金融机构公平竞争的市场环境，增强我国金融市场活力，促进我国保险业、银行业高质量发展。

　　值得一提的是，修改后的《外资保险公司条例》指出，香港特别行政区、澳门特别行政区和台湾地区的保险公司在内地设立和营业的保险公司，比照适用本条例。同时加之其他条款的共同作用，或将为港澳台地区银行保险业带来利好。

　　中国银保监会首席律师刘福寿表示，按照立法程序，先出台《条例》，细则接着出台。“细则由银保监会制定出台，应该很快。”

　　外资行业务范围与中资行趋于一致

　　外资银行和保险公司的参与为我国金融业注入了新鲜血液，有效发挥“鲶鱼效应”，促进银行业、保险业竞争力提升。

　　数据显示，截至2019年二季度末，外资银行在华共设立了41家外资法人机构、116家外国银行分行和151家代表处。境外保险公司在我国共设立59家外资保险法人机构和131家代表处。

　　刘福寿认为，多数进入中国市场的外资银行和保险公司具有雄厚的资金实力、良好的信誉，具备先进管理经验、专业知识和优秀人才，为国内银行保险机构发展提供了有益借鉴，有利于我国中资银行保险机构审视自身不足，加快改革发展。

　　“两部《条例》的修订，进一步放宽了外资银行和保险公司的准入条件，丰富了外资银行的商业存在形式，为外资银行和保险公司的设立和经营提供了更加宽松、自主的制度环境，这将吸引更多机构来华经营，比方说，取消拟设立外资银行法人的外资唯一或主要股东的资产规模限制和设立外资保险公司的外国保险公司30年经营年限的要求，将为规模或经营年限没有达到上述标准但具备专业特色的外资机构来华设立机构提供更多的空间。”刘福寿表示。

　　目前，我国银行业保险业已形成了国有、民营和外资等多元股权结构。其中，民营资本在股份制银行、城商行、农商行和保险公司总股本中，占比已经分别达到了43%、56%、83%和49%。外资银行和外资保险公司，在华资产占比为1.64%和6.36%。

　　进一步放宽了外资银行和保险公司的准入条件后，应该如何平衡外资和内资的发展？

　　刘福寿认为，互利共赢是《条例》修改工作的重要原则之一。随着对外开放不断深化，中外资许可条件及业务范围等基本趋于一致。比如外资法人银行业务范围增加“代理发行、代理兑付、承销政府债券”和“代理收付款项”后，其业务范围与中资银行已经一致了。

　　“通过进一步扩大开放，构建公平一致的市场环境，将更加有利于银行业、保险业充分竞争，优化股权结构，规范股东行为，形成合理多样的市场体系。”刘福寿表示。孟凡霞