防疫专项再贷款运行三周 3000亿资金如何精准落地

　　在抗“疫”战斗中，央行等五部门2月初推出的3000亿元防疫专项再贷款是如何为重点企业服务的？为确保再贷款用到实处，防止资金“跑冒滴漏”，央行又有哪些安排？

　　新冠肺炎疫情发生后，央行等五部委2月1日下发的《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》提出，人民银行通过专项再贷款向金融机构提供低成本资金，支持金融机构对疫情防控重点保障企业名单内的企业提供优惠利率的信贷支持。其规模设定为3000亿元，财政贴息后企业实际利率低于1.6%。

　　因为利率较低，诸多企业都希望能纳入名单进而获得贷款支持。而如何保证专项再贷款用于疫情防控的相关企业并且不被挪用成为市场关注的焦点。

　　名单有何特点？

　　2月1日央行等五部委发布通知称，对名单内的企业，由人民银行通过低成本专项再贷款、中央财政贴息的方式提供优惠利率的信贷支持。此后进一步明确，国家发改委、工信部根据疫情防控物资调拨需要，研究确定全国疫情防控重点保障企业名单（简称全国性名单），湖北、浙江等10省市可自主建立本地区的疫情防控重点保障企业名单（简称地方性名单）。

　　而在2月1日央行下发通知的同时，第一批全国性名单同时下发。据了解，第一批名单一共137家，主要是防护服、口罩、消毒液、医用护目镜、人体测温红外热像仪、核酸检测试剂盒等产品生产企业。从地域上分布来看，湖北省最多达24家。

　　此后，全国性名单陆续更新。最新名单显示，目前已收录了876家企业。企业行业分布也拓展到食品加工、粮油生产、物资运输等类型企业。该名录还列示了企业联系人及联系方式。

　　“我们根据名单主动联系企业，看企业是否有贷款需求。一般而言在国家重点名录中的企业争取到贷款都不成问题。”某国有大行总行公司部人士表示，“往常贷款投放优先保障重点客户和利率较高客户的贷款需求，但现在优先投放抗疫相关的贷款。”

　　在全国性名单中的湖北某医疗器械企业高管介绍，最近接到很多银行询问是否有贷款需求。目前已落地两笔贷款合计1200万，利率为3.15%，但银行要求用土地或者房产作抵押。

　　从全国性名单的地域分布看，分省数量和地区经济发展水平大体一致，西北省份数量较少，最少的为青海（6家）、西藏（4家）两省区，而东南省份数量较多。据统计，广东、湖北、山东、贵州、江苏五省居前列，其家数分别为72家、65家、60家、59家、44家，占全部企业数量的35%。数量超过30家的还有北京、陕西、湖南、上海、辽宁五省市。

　　地方性名单方面，湖北省第一批重点名单显示，该省第一批企业名单共105家企业，分布在防护服及口罩生产、救护车生产、采购配送、食品加工等行业。此外，火神山、雷神山医院作为建设企业纳入。从企业性质看，民营企业77家，占比超七成。被称为“口罩之乡”的仙桃市纳入企业最多，数量为29家，占比约30%。

　　具体贷款上，全国性银行（六大行及国开行、农发行、进出口银行）重点向全国性名单内的企业发放贷款，10省市地方法人银行向本地区地方性名单内企业发放贷款。据了解，每省都有三家地方法人银行获得再贷款支持，三家银行均为省内重要的城商行、农商行，比如湖北省为湖北银行、汉口银行、武汉农商行。

　　银行如何投放再贷款？

　　在各类银行都进入后，某国有大行西部省分行公司部总经理坦言：“现在市场竞争比较激烈，各家银行都在争取向重点名单企业投放信贷，企业也在选择。”

　　湖北省某医疗器械进出口企业高管介绍，很多银行都打电话来询问是否需要贷款支持，但之前总公司拨了部分资金，现金流还比较充裕，暂时未申请贷款。

　　各地央行公布的数据显示，截至2月18日湖北等10个重点省份银行业至少已投放了专项再贷款747笔。

　　利率方面，每月专项再贷款发放利率为上月一年期贷款市场报价利率（LPR）减250基点，再贷款期限为1年。金融机构向相关企业提供优惠利率的信贷支持，贷款利率上限为贷款发放时最近一次公布的一年期LPR减100基点。

　　数据显示，月一年期LPR为4.15%，因此2月商业银行从央行获得的再贷款利率为1.65%，而投向企业的贷款利率为3.15%，商业银行可获得150BP的利差收益。不过从实际投放来看，银行投向企业的贷款利率低于3.15%。从十省份的数据来看，企业获得贷款的加权平均利率在2.42%-3.07%之间，财政贴息50%后企业实际贷款利率为1.21%-1.53%。

　　2月20日，央行公布一年期LPR报价为4.05%，下行了10BP。这意味再贷款利率和投向企业的贷款利率都将再降10BP——银行的利差保持不变，但企业获得贷款的利率将下行。

　　如何确保再贷款用到实处？

　　2月LPR下调后，企业获得的再贷款实际利率最高不超过1.53%，而一年期存款利率在2%左右，存在明显的套利空间。而因为再贷款利率较低，许多企业都想申请再贷款。

　　“受疫情影响的企业很多，比如现在疫情之下很多房地产企业销售下降非常厉害，但你说，房企可以纳入名单吗？和医疗企业比，他们相关性不大。”上述国有大行西部省分行公司部总经理坦言，“我们不负责审核名单，只要在名单内我们就放款。因此，名单的审核就尤为重要。”

　　市场也高度关注专项再贷款如何落到实处。央行副行长刘国强曾表示，由于贷款既享受再贷款支持的优惠利率，又有财政贴息，存在很大套利机会。各方面要把好关，管好用好专项再贷款这一救急、救命的钱，防止资金“跑冒滴漏”，切实把好事办好。

　　在此之前，再贷款曾出现被挪用的案例。国家审计署2015年8月披露的审计报告显示，当年7月山西、湖北、安徽、贵州、宁夏5个省（自治区）6.83亿元支农再贷款资金流向煤炭开采、房屋建设等非涉农领域。

　　“支小、支农再贷款确实有个别单位个别机构会挪用，但非常少。包括这次的专项再贷款，一旦发现挪用我们会严厉查处。如果再贷款资金挪用，会要求企业要提前还款，财政贴息也不能享受，甚至可能还会面临处罚。”华东省份某地市央行中心支行负责人表示。

　　该支行负责人介绍，在央行内部，有三个部门盯着这类再贷款，货币政策信贷部门负责发放，并要求商业银行建立专门的台账，以便备查。另外内审部门、纪检部门都会去查。此外，审计署也会参与审计。

　　杨志锦