中小行成重灾区 银行业今年首批罚单出炉

　　元旦后的第一个工作日，监管就开出了新年首批罚单。2020年1月2日，安徽银保监局、江苏银保监局、天津银保监局、江西银保监局针对辖内商业银行违规行为开具了第一批罚单，共计18张，涉及1家国有大行、家股份制银行以及6家中小银行，罚款金额总计460万元，另有多名责任人员被处以罚款或警告。

　　中小银行频被点名

　　1月2日，安徽银保监局对辖内违规商业银行及从业人员一口气开出6张罚单，其中，安徽来安农商行罚款金额最高，该行因“关联方贷款超授信”被滁州银保监分局罚款45万元，作出处罚决定的日期为2019年12月30日。其次是安徽明光农商行，该行因“重大关联交易审批逆程序”同样被滁州银保监分局罚款40万元，作出处罚决定的日期为2019年12月30日。安徽凤阳利民村镇银行则因“贸易背景审查严重失职，为无真实贸易背景的银行承兑汇票办理贴现”被滁州银保监分局罚款20万元。

　　同一天，天津银保监局也对辖内天津华明村镇银行及其相关负责人开具了3张罚单，该行因“流动资金贷款被挪用为银承保证金，严重违反审慎经营规则”被天津银保监局罚款50万元。上饶银行鹰潭分行也因“贷后管理严重不尽职和向监管部门出具虚假资料”被鹰潭监管分局罚款40万元。强监管追责制度下，另有2名责任人员分别被处以5万元罚款，名责任人员被处以警告。

　　三查不严、票据业务违规成重点

　　据了解，在上述被处罚的6家中小银行中，银保监系统不仅对贷款三查的相关违规行为保持高压态势，也对银行业机构的关联交易审批违规行为加大了监管力度。从处罚缘由来看，“部分贷款风险分类不准确”“重大关联交易审批逆程序”“贸易背景审查严重失职，为无真实贸易背景的银行承兑汇票办理贴现”成监管关注的重点。

　　银行屡次在内控不严、票据业务合规性上“栽跟头”的案例时有发生。一位村镇银行相关人士介绍称，“逢查必罚，现在披露的罚单发生的时间都比较早，都是2018年发生的事情，涉及到票据业务，一些企业的融资需求和贷款需求不同，确实提供不出发票之类的材料，但又缺少资金，没有其他的融资渠道，所以才通过票据贴现的方式变现”。上述村镇银行相关人士表示，“处于银行角度，当时央行又下发了一些扶持小微企业的政策，所以就通过这种‘变相’的方式来做。现在银行也早就完成了整改，加上监管的条件比较苛刻，票据贴现业务、票据融资的业务都在缩小，我们行现在基本都已经停止这项业务了”。

　　监管从严基调将延续

　　近年来，监管机构对银行业违法违规行为的处罚力度不断加强，其中，影子银行、违规担保、贷款实际用途管控不严格、授信业务违规、违反房地产行业政策导致信贷资金入市、贷款风险分类不准确、内控管理缺失等问题成为监管关注的重点。

　　2020年，银行业强监管风暴仍将延续。银保监会此前表示，下一步将进一步加大执行力度，切实完善行政处罚执行机制，压紧压实机构主体责任，着力强化联合惩戒力度，有效保证行政处罚决定的贯彻执行。

　　中关村互联网金融研究院首席研究员董希淼认为，未来几年，防范化解重大风险作为“三大攻坚战”之首，金融监管从严、从紧的基调和原则不会改变。孟凡霞